忠訓國際 累積「信用存摺」 別成月光族

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2012/09/09
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
經濟不景氣，銀行全面緊縮信用，急須資金周轉的消費者，該如何才能成功向銀行申貸？
OK 忠訓國際 指出，民眾應學習在平日累積信用，借款時也要特別注意幾個關鍵。
首先，不要成為「月光族」。若借款人提供銀行的薪資證明都是，每月薪水一進來，到月底全花光，此時銀行會認為當事人的還款風險過高，而傾向不借。
其次，「沒有投保勞保、以薪水袋現金方式領薪」的一些小型公司行號員工，也可能會遭到銀行拒絕。
忠訓國際 指出，因為薪水袋上的金額可能會被更改，而且也無法證明自己有長期穩定的現金收入，因此辦貸款最好建議公司將現金袋改為薪轉戶，也許成功機率會比較高。
忠訓國際 說，當銀行查聯合徵信中心資料時，發現借款人同時向這麼多家銀行借錢申貸，卻沒有貸款成功，可能顯示是需金孔急，信用風險堪慮。
忠訓國際 指出，銀行授信時，多會根據貸款人信用狀況評分，例如注意貸款人是否收入穩定，平常與金融機構來往是否按時繳款，負債收入比會不會太高，或個人名下有沒有動產、不動產等。
忠訓國際 也建議消費者，平日就要累積自己的「信用存摺」，就算收入是領現金（例如小店或攤販），也要每月定期將資金存入金融機構，培養穩定的現金流量，證明自己有還款能力。
此外，若還沒有信用紀錄，最好辦一張信用卡，並維持良好的繳費習慣，避免留下不良紀錄，積極培養自己的信用分數。

全文網址: udn個人理財 - 理財百寶箱 - 生活理財 - 累積「信用存摺」 別成月光族 http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=272502#ixzz29dR8FlSz

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OK 忠訓國際 受邀東森新聞採訪

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感謝東森新聞專訪OK 忠訓國際 陳虹蓁女士，關於國人銀行貸款、理財理債上的問題，

請交給OK 忠訓國際 幫您做規劃，OK 忠訓國際 秉持愛、關懷、包容、互助的企業經營理念，陪­同客戶一起面對問題、解決問題，再創希望、美好的人生。

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忠訓國際 拉高房屋貸款成數的小撇步！

   小強是一位自由的SOHO族，多年來都在外租屋而居。最近他想要購買一幢屬於自己的房子，由於資金不是那麼充足，小強打算買中古屋。但是，銀行對於屋齡較高的中古屋所釋出的貸款成數也較低，再加上小強不像公務員因為取得任職資格難，較不會輕易離職，且收入正常，只要屋況不錯，銀行通常會給較高的貸款成數。小強並沒有穩定的收入，自然貸不到他希望的額度。即使如此，以小強的條件難道真的沒有辦法拉高房屋貸款成數嗎？忠訓國際
    一般而言，中古屋貸款可以分成兩個部分來探討，包括房屋本身的條件與貸款人本身的條件。忠訓國際
    對中古屋貸款來說，房屋本身的條件非常重要，只要是容易轉手的房屋，例如緊鄰公園綠地的住宅、 學區住宅、黃金地段的住宅、市區的精華地段，或是目前最熱門的捷運周邊抗跌性高的房屋，一般都可以獲得較高的貸款成數。如果是小套房或是工業住宅，則銀行核貸的成數就會萎縮不少。忠訓國際
    其次，貸款人本身的條件也會影響中古屋貸款的成數。如果貸款人的還款能力較佳，或是穩定度高的職業，例如公務人員、五百大企業員工，銀行多半也會核貸較高的貸款成數。相反地，若是貸款人財力證明薄弱，或是工作不穩定，在貸款上就容易受到挫折。忠訓國際
    除了以上兩個條件以外，像是提高貸款利率、 增加擔保人、 縮短攤還年限，或是使用信用貸款及二胎房屋貸款都是可行的辦法。以上這些方式，也要視自己的能力仔細評估再做決定，否則造成還款困難，不但自己變成了屋奴，更會拖累家人，真是得不償失！忠訓國際
    提醒近幾年打算購屋的朋友，從此刻開始就要保持良好的繳款信用。像是有習慣性遲繳卡費的朋友，就很容易讓銀行對你產生反感，到時想貸款買房子，信用條件可是會變差，嚴重影響貸款的結果哦！OK忠訓國際股份有限公司

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忠訓國際 了解消費者債務清理條例

消債條例的施行，絕對是台灣相關金融法令最大的突破之一，消債條例的立法精神與意旨，於該條例第1條中，已有明確的定義與規範：「為使負債之消費者得依本條例所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展，特制定本條例。」。就上述條文評論，消債條例對債務人而言，無疑為一道曙光，然而，在實際協助債務人諮詢的過程中，卻發現許多窒礙之處。前置協商的部份，除金融機構債務外，皆無法列入前置協商的機制中，倘若金融機構按民法債篇第五節「債之移轉」等規定將債權外賣或讓與至資產管理公司，債務人即無法依循前置協商機制，解決債務問題。另更生或清算程序，雖可將非金融機構債務之民間債務納入，但因法院業務沈重，一般而言進行更生或清算程序約需6～12個月左右的時程，實務上比較沒有辦法即時協助債務人解決債務上的問題。
實務上，債務人欲憑藉消債條例解決債務，仍有許多的阻礙，所幸，立法院於100年1月10日三讀通過消債條例的修正法案，主要的修正內容 為（一）第5條第1款：地方法院應設消費者債務清理專庭或專股辦理消費者債務清理事件。（二）第67條：更生方案經法院裁定認可確定後，除本條例別有規定外，對於全體債權人均有效力；其定有自用住宅借款特別條款者，該借款債權人並受拘束；對於債務人有求償權之共同債務人、保證人或為其提供擔保之第三人，亦同。債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。（三）第151條第1款：前條債務經金融機構出售予資產管理公司，如債務人依前條規定提出協商並成立者，資產管理公司應依該協商條件辦理。
簡單說明，修法後，法院需設置專股或專庭，協助債務人進行更生程序，設置專股或專庭由專任法官審理案件，較容易有統一見解，有利於調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係。其次，債務人獲法院更生認可確定，得以書面請求最大債權金融機構，針對金融機構債務，統一辦理收付款項業務，方便債務人還款。再者，當金融機構將債權外賣或讓與至資產管理公司，債務人如與最大債權金融機構達成前置協商協議，資產管理公司亦需依協商條件及結果比照辦理。修法內容對債務人而言，無疑是莫大福音，惟尚需立法院呈送總統，由總統公佈後方能施行。
若您正為債務無法解決而困擾著，千萬別灰心建議您尋求正確的管道多諮詢相關單位，一定可以為您的債務找到疏通的出口。

資料來源：消費者債務清理條例前置協商查詢專區
網址：https://www.twidrp.org.tw/pages/DownloadNotify.jsp?seqno=24&fileidx=0&BAflag=true
資料來源：司法院資訊管理處
網址：http://jirs.judicial.gov.tw/GNNWS/download.asp?sdMsgId=21351
資料來源：同註2
資料來源：中央社即時新聞
網址：http://www.cna.com.tw/SearchNews/doDetail.aspx?id=201101100170&q=%e7%ab%8b%e9%99%a2%e4%b8%89%e8%ae%80

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忠訓國際 女人變有錢 小債女翻身術

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OK 忠訓國際 總經理特助陳虹蓁表示，在她十餘年的服務經驗裡，有部分女性債務人是因為「沒有遇到對的人」而欠下債務「我想要一個SONY的電動玩具！」「
OK忠訓國際總經理特助陳虹蓁表示，部分女性債務人是因為「沒有遇到對的人」而欠下債務
理債專家陳虹蓁：債務人應知理債３Ｃ法我想要LV包包！」當聽到小孩這樣說時，
，想要什麼，一定要付出、勞心或勞力，才能賺錢。
OK 忠訓國際 總經理室資深特助陳虹蓁表示，很多女性債務人都是因為「遇到錯的男人」而欠下債務，作父母的要怎樣反應？理財教育是要從小作起的，
Gebo運氣不錯的是，她搭上了政府政策實施的便車，2005年，金管會要求銀行要給債務人協商機會，2008年4月11日則是通過了債務清除條例。為父母即使很愛小孩，也不能讓他們予取予求，
只要做到「正常繳款」且符合金管會的規定：名下所有無擔保負債＜月收22倍，跟銀行辦貸款的機會就會相對提高很多。「但我不認為一定要走到債務協商這條路，一旦與銀行協商，未來假設Gebo結婚，丈夫要辦房貸，儘管丈夫沒有負債，銀行還是會參考配偶的債務狀況。」
也要讓他們知道慾望不能無止境的擴大。
另外，信用卡會依個人使用及繳款情形而有機會讓利率優於一般客戶；但現金卡的循環利率卻是18%～19%不等，是高循環產品，不建議使用現金卡或申辦現金卡產品補足財務不足。
現在外界誘惑太多，若理財觀念不從小培養，
OK 忠訓國際 陳虹蓁認為，如果Gebo當初說服母姐拿房子貸款，Gebo的財務壓力會更輕，「我試算過，大約每個月只需繳一萬多元，利率大概3％，Gebo依然要面對債務，但起碼會輕鬆一點。」
將來長大以後，要在一出社會短短時間根本是紙上談兵，
OK 忠訓國際 陳虹蓁建議，有債務問題的人必須知道「理債3C法」，首先要「Cut：剪卡X停卡」，在Gebo首次找家人借錢還清債務且跟訂立「精實」還款計劃後，就應下定決心不再使用信用卡，才不會又重覆發生財務危機。在銀行的方案當中，只要是整合卡債，大部份都會要求借款人要做剪卡銷戶的動作，以防再次過度消費。身年輕人吃一點苦是必要的，要了解沒有不勞而獲的事
其次是「Cost：整理支出花在刀口」，財務危機時，一定要整理出近半年的以下數字：
1. 每個月的費用，例：伙食、電費、通話費、水費、保費、加油錢等。
2. 每個月的負債月付金，例：房貸、卡債、車貸等。，但父母親不能作孩子的提款機
3. 每個月的教育基金，例：學費、小孩學費、育兒費用等。
4. 每個月的機動式費用，例：聚餐、電視購物、遊玩等。不僅要教導孩子用自己的能力賺錢，
5. 其他費用。目前社會終於普遍有「理財教育從小扎根」
統計出固定支出、最低費用及機動式費用，每個月先預留固定費用，並嚴格控制消費慾望，把錢花在刀口上才是最好的方法。的觀念，其實理財也是人生觀的一環節，需要社會、學校和家庭教育共同配合
最後，是「Call：面對問題尋求幫助」，針對個人的債務問題，勇敢面對找對方法，可尋求家人協助、申辦低利率貸款整合高利率負債或是找尋有品牌且經驗豐富的理財顧問公司協助。


而且以前買賣要用現金，現在用塑膠貨幣來付、還可以分期或延遲付款，消費者對花錢的感受不再那麼直接，尤其是年輕人在在刷卡過程中得到快感，對花錢漸漸失去自我控制的能力。而且在社會快速變遷和大眾媒體的推波助瀾下，整個社會的價值觀和生活方式都變了。傳統上辛勤工作是美德，但現在在商業廣告宣傳下，大量提倡「享樂主義」，不用名牌和會花錢就落伍。
每個人都要學會平時就要做好管理，從列出購物清單，一一列出自己想買什麼，再做個收支平衡表，收入有哪些、支出有哪些、支出該怎麼合理分配。如果支出超過收入很多的時候，自己應該分析，哪些是「想要」，哪些是「需要」，絕大多數的人在花錢過程中滿足自己，買到後就不用。但是需要就不同，買到了後就需要的東西，是不會後悔的。
真正疼愛小孩的父母要在小時候教會小孩用「釣竿」，教小孩學會控制自己的物質慾望，了解自己每筆消費的必要性，最後學會為自己的行為負責，生活也會更快樂。

OK 忠訓國際 是什麼樣的公司？

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最近聽到朋友提起，由於貸款、卡債的負擔實在太大，想向 OK 忠訓國際 借錢，然後再用小額分期攤還，不知道可不可以？聽聞這樣的問題，急忙向朋友澄清， OK 忠訓國際 不是坊間的融資公司，不做放款，而是以專業與經驗提供有貸款需求的朋友，能夠順利成功的申請到貸款。




OK 忠訓國際 是政府立案、正派經營的專業銀行貸款與債務管理公司，秉持著誠信的原則，以積極與創新的思維來幫助所有需要被幫助的人。 OK 忠訓國際 堅守企業的社會責任，不以放款作為協助客戶處理債務的手段，而是以專業的債務管理規劃幫助債務人，依循正常合法的程序走出負債的陰霾，這也是OK 忠訓國際 能夠領先業界、 屹立長青的主要原因。為了使更多有貸款與債務管理需求的朋友，更清楚 OK 忠訓國際 能夠提供的服務，茲分別就貸款、整合負債與債清諮詢三大服務內容進行說明：




一般人以為向銀行申請貸款是容易的事，殊不知各家銀行的貸款方案包羅萬象，每一個方案的利率與條件或有差異，更何況全台有數十家本土與外商銀行，如何就自身的條件順利找到適合的方案，取得低利高額的貸款，是許多人相當困擾的事，再加上，在向銀行申請貸款的過程中，許多專有名詞、利息的計算方式、信用條件的評比以及更多鎖碎的細節，常使得申請人即使耗費冗長的時間也難以釐清。 OK 忠訓國際以多年鑽研銀行貸款、承辦眾多貸款業務的經驗，獨家開發出專利的數位平台，能夠依據每一位客戶的個人條件，與各家銀行的方案進行快速、精準的比對，提高貸款的過件率。 OK 忠訓國際 的專業貸款規劃人員，每一位皆必需經過嚴格的訓練，充分掌握最新的銀行貸款方案，以最專業的技能來協助客戶達到貸款的目的。




對於身負卡債、信貸、房貸、車貸等多重債務的朋友， OK 忠訓國際 能夠以豐富的理債經驗，透過各項整合負債的方案，協助您將高利、複雜的債務重新規劃整合成低利、單一的償還方案，大幅縮小您的負債月付金與縮短償還的年限，減輕生活壓力。 因此， OK 忠訓國際 與一般的融資放款公司不一樣，它不會借錢給您，但是會用合法的途徑，幫你把欠銀行的債務利息大幅縮小。



另外，自從95年銀行公會開啟與債務人協商的大門以來， OK 忠訓國際 就累積了許多債務人的諮詢經驗，提供債務人相關的資訊。97年4月11日「清費者債務清理條例」推動以來，OK 忠訓國際 更以豐富的經驗與專業的知識，提供更多債務人相關的諮詢服務，主要目的是希望有債務困擾的朋友，能夠勇敢站出來面對債務、順利處理債務，透過 OK 忠訓國際 的協助，重新找回無憂無慮的生活！




現在，您應該對 OK 忠訓國際 有了更進一步的認識了。 OK 忠訓國際 向以「幫助需要被幫助的人」為使命，如果您有各種貸款、整合負債、債清條例、保險等的需求，歡迎撥打免付費服務電話0809-0809-88或是申請諮詢表單，迅速解決您的疑惑。

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忠訓國際-正確面對債務協商！

近來新聞媒體紛紛報導景氣已經開始復甦，但是透過公司第一線與客戶接觸的客服人員，依舊有許多客戶向OK 忠訓國際 反應，最近才剛放無薪假，連半薪都拿不到。原本每個月所要支付的信用卡費與生活費，突然之間就無法負擔了。忠訓國際

景氣確實在慢慢地復甦中，但尚未全面恢復到先前的榮景。這是因為經濟衰退時，較大型的企業受到影響後，並不會在第一時間就直接影響到中下游廠商，而是漸次地產生影響。相對地，現在景氣雖然看似有好轉的跡象，但對於受到衝擊的中小企業和下游包商而言，依然需要時間復原，這也是為何客戶依然反應感受不到景氣復甦，生活的重擔依舊未能減輕。忠訓國際

對於客戶因為景氣不佳而導致銀行負債無法如期攤還的問題，OK 忠訓國際 以銀行貸款及債務管理的專業，依照每位客戶的不同情況，提供整合負債或是債務協商的理債方案。所謂「整合負債」，即是將個人無擔保負債〈例：信貸、現金卡、信用卡…等債務〉加以整合，其主要功能在降低每月所需支付的金額與節省利息的支出；債務協商則是將個人無擔保負債，向債權銀行提出申請，由債權銀行評估您的收入扣除必要性支出後所能負擔的金額，做為您還款的考量，再去調整您的總還款金額、月付金與利息，但是許多客戶依舊不敢面對債務協商，因為害怕債務協商會破壞信用。忠訓國際

許多客戶不太瞭解什麼是債務協商？認為辦理債務協商就會嚴重影響信用導致無法挽回的後果。然而，債務協商並非這些朋友想像中那麼可怕。換個角度思考，它也可以說是整合負債的一種方式。進行債務協商並不會一輩子信用不良，而是讓人生擁有重新的機會，因為透過債務協商，最快於償還債務後一年，就可以重新培養自己的信用。話雖如此，還是有許多客戶十分在意債務協商後不能使用信用卡。仔細想想，現在債務累積的情形已經十分嚴重，繼續刷卡也只是擴大債務量，若不償還卡債，仍然會被銀行停卡，最後還得面對銀行強勢的催收，更甚者還會失去工作。此外，銀行最近對信用卡的政策也有些改變，或許現在您的信用卡依然可以使用，但若信用不良的客戶，很有可能在卡片到期後，銀行是不會讓您續卡的。忠訓國際
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如果明明知道自己債務已經出現問題而不立刻處理，問題只會愈滾愈大，甚至無可挽回。債務協商雖然會讓您現階段暫時無法使用信用卡，但與銀行進行債務協商後取得能夠負擔債務的平衡點，將來正常繳款，等處理完負債後，還是可以重新慢慢培養您的信用。我們常常告訴客戶，人生有許多事情，都是因為一開始的不以為意，造成最後無力的結果，不在此時此刻處理，那也只是慢慢把自己逼入無法自拔的深淵。部份客戶決定選擇逃避債務，但是否考量家人、親朋好友的感受，以及會否受到牽連，難道您忍心家人被催收？騷擾？恐嚇？忠訓國際

債務或多或少都會出現在每個人的生命當中，但是借錢還款是天經地義的事，只是如果因為遇到大環境的變動，導致無法如期還款時，就需要另尋方法來解決，有心處理債務，無論困難多大，一定會有圓滿的一天。「幫助需要被幫助的人」就是OK 忠訓國際 一直以來秉持的理念，許多人在面臨改變時會顯得手足無措，不知道如何去處理，這時提供專業的銀行貸款、債務管理…等理債建議，就是我們所能給予的協助，OK 忠訓國際 擁有綜合各家銀行資料的能力，可以快速比對客戶所能辦理的方案，降低客戶去詢問銀行時所留下的徵信記錄，我們也會細心的處理所有客戶的資料，讓客戶委託我們辦理時是安全的、信任的，絕對不會有其他違法或傷害客戶的情形發生，用我們的專業知識來幫助更多的人，這就是我們的精神使命，讓您對於債務處理上不懂的地方，始終都有我們的陪伴。
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